新中产家庭资产配置指南，为什么北京的房子不能卖中产资产配置指南

有个朋友，北京有两套房，价值大概2500万元，近打算卖掉，做一些理财什么的。

到底要不要买掉北京的房子，去做一些理财呢？

购房指南来帮你分析一下：

假设这个朋友现在已经把房子卖掉了，拿到了钱，可能有大概这么两种出路：

1、移民；

2、租房+理财。

先说移民。

2500万人民币，大约是360万美元。

第一个问题：如何把钱转到国外？

在当前外汇管制收紧的情况下，只有违法途径。这就存在巨大的风险。

第二个问题：如何获得海外身份？

如果是移民美国，还有时间成本和移民失败的可能。到欧洲的二三流国家，语言更是问题。

第三个问题：到了国外，如何让财产保值？

买几套房子出租是顺理成章的做法，但国外房屋税费和维护成本很高，很多服务租户的琐碎工作甚至需要自己动手，估计很多中国人都不能适应。大家都习惯了国内的生活方式：换个灯泡都让物管来干。

第四个问题：国内的事业还继续吗？

很多人通过移民，成功地使自己变成了阴阳人：生活在国外、事业在国内，一年到头来回奔波，还存在复杂的纳税问题。

可见，困难重重，并没有你想象的那么好。

再说租房+理财。

卖掉房子租房住，然后用巨额现金做理财或者，等房价的时候买回来。

那么问题又来了：卖房获得的资金如何管理？

炒股？买P2P？恐怕同样不靠谱。信托产品呢？上千万的资金可以找到8%到10%的年的产品，但问题是如果违约怎么办？保险的是买银行理财产品，但很难超过5%。也许你会说：5%不少了，2500万一年就是75万。

接下来再反问一下自己：你的房子涨了多少？

2500万元的房产，你当初是拿多少年买的？远的不说，一年前是多少钱？

金融市场的风险远比房地产市场大，波动更频繁、交易更为方面，散户很容易被洗劫。至于等经济不好的时候，抄底买的房子，也往往成为幻想。

或者我们也可以从宏观上看：人民币缩水了多少？

中国广义货币M2同比增速（可以看做发钞速度）现在大约11.3%，GDP增速如果扣除水分或许只有6%（这是财富创造的速度）。所以，人民币购买力每年缩水大约就是5个百分点。理财产品给你的5%年回报，其实仅仅让你不贬值而已。

所以，北京的房子至少能让你跑赢“M2增速-GDP增速”，本身是能赶上“真实通胀”的。

那么，作为中产，要如何配置资产呢？

对于大多数中国的普通中产来说，未来的资产配置应该是这样的：

1、大城市住宅，应该占总资产的70%左右。总资产不超过5000万，没有必要配置境外资产；总资产不超过2500万，则没有必要配置房产以外的资产。

2、一个家庭，好在“高级别、有显著人口增量”的大城市（也就20个左右）拥有两套住宅。太多（比如超过5套）也没有必要，因为未来城市或许会有累进制、惩罚性的房地产税。但对于房地产税不用担心，可以等它出台之后，再出售多余的房产（多的例外）。不用担心不能出手，城市的房子有人接盘。

3、房子以外，需要配置一些实物、美元，其他的可以根据自己的知识结构、风险承受能力，配置信托产品、债券、股票（包括A股、港股）。好能参股“靠谱朋友”的比较靠谱的创业项目，但资金量不要太大，可以分散投几个试试。

4、虽然中国楼市或许正在接近“美元顶”，但距离“人民币顶”仍然有相当大距离。北京这种城市的住宅，绝对不能轻易卖，而应该成为家庭的财富之锚，超长线（30年、50年）持有，当做养老的依靠。

5、现金永远是危险的，卖了房子拿着大量现金，就如同裸奔。

6、把自己的财商估计的低一些，策略保守一些，你会更幸福。