全国家商业银行停贷刚需族买房早谋划，停贷了怎么买房

随着，北京首套、二套房贷款利率接踵上调，全国多地区的部分银行也随之上调房贷利率或停贷。据数据统计显示：目前全国533家银行中有20家银行已经停贷，并预计未来会有新增的银行暂停房贷业务。

截止6月14日，名单统计如下：

北京：东亚银行

深圳：平安银行、华润银行、广州银行

天津：中德银行、兴业银行

宁波：宁波银行

济南：恒丰银行

青岛：渣打银行

杭州：包商银行

珠海：华润银行

石家庄：东亚银行

哈尔滨：浦发银行

大连：吉林银行、盛京银行、渣打银行、花旗银行

重庆：平安银行、渣打银行

对于上述现象，理解为贷款成本加重，房贷相对以前将花的越来越多了，但并不意味着买房贷不到款。虽然一线城市首套房贷利率基准是主流，但也有一些银行已上调首套房房贷利率，且二套房贷利率上浮10%—20%。从房价的上涨，再到如今房贷利率的上涨，购房者都很关心未来房贷利率走向、是否会出现大面积停贷、楼市是否会降温等问题。

不会出现大面积停贷的现象

从发布数据来看：上述的商业银行事实是部分银行的支行因为业务布局和信贷额度不宽裕，这20家银行一直就很少开展房贷业务。但2017年下半年，信贷利率上行或将是趋势。因为资金成本继续上升，包括余额宝等固定理财收益年化资金成本已经接近4.1%。这种情况下，叠加管理成本，按揭贷款的基准利率4.9%对于大部分银行来说，已经属于低利润产品。所以预计后续银行将逐渐从目前的基准为主流提高到基准上浮。

购房者的资金成本持续上升，已经逐渐完成了从量变到质变的过程，贷款的压力越来越大。目前市场成交已经全面降温，降价开始出现，但房贷依然是大部分银行的优质业务，所以不可能出现大面积停贷的现象。

“刚需族”：买房置业早做打算

目前20家银行停贷，显然不是全面的政策性停贷，是银行针对自身情况对贷款政策作出的调整。但恰恰应该警惕，因为银行面对的情况一样，对于刚需族，未来会有更多的银行停发房贷，但不会整体停贷。

对于上述全国范围内20家银行停贷的现象，广东省房地产研究会副会长韩世同提出建议： 建议国家以立法或财政补贴的形式，来保证首套房贷不受信贷规模调节的影响，这样才能保障对首套房贷的政策倾斜、扶持以及优惠利率等。

银行停贷分两种：一种是永久关闭，另一种是由于信贷规模不足而阶段性暂停，这两者有很大区别。银行大面积停贷几乎不可能，但当前，信贷规模收缩已然是事实，也是必然的现象。

影响因素有以下几点：

1、去年个人房贷规模太大，而且还款周期长达二三十年，假如今年还按照去年的规模放贷，必然会在一定程度上侵蚀信贷规模，也必然会导致大规模放贷难以为继，最终不得不缩减。

2、去年各大房企通过国内和海外发债解决了资金来源，发债利率仅为3%—4%。但去年10月到现在，国家严格控制房企国内和海外发债，大房企不得不向银行贷款，其利率高达8%—9%，而个人房货基准利率才4.9%。所以，银行将倾向于大房企的开发贷，而压减个人房贷。

3、跟去年年底央行控制各大银行今年的信贷规模也有很大的关系。所以，银行基于经营的风险或利益的驱动，造成了目前的这种情况。但银行有责任和义务，去保证和支持个人房贷业务。对绝大多数购房者尤其是刚需来说，不太可能采取全额付清或分期付款的方式，必须要采用按揭贷款，这部分人群的房贷业务必须要保障。